小常识：保险中的“保全”是什么？

文 | Ellen Jiang

 

可能大家都有购买保险的经验，但对于保险中的“保全”却不太了解。今天就来给大家讲讲。

什么是保险保全？

保全是指保险公司围绕契约变更、年金或满期金给付等项目而开展的售后服务工作。通俗的说法就是保险公司为使客户的保单有效，在客户的要求下，对保单进行变更，进而为客户服务。保全涉及到我们所购买保险的很多细节，对保单的保障持续有效起到至关重要的作用。

个人保单如何做保全？

购买保险后，我们经常会遇到以下问题：

信息填写错误，银行卡账户、手机号码、住址、受益人变更等。

这时候，我们需要变更保单内容，确保保单信息跟实际情况一致准确。而这些操作，都属于“保全“范畴。

现今，个人保单的保全操作，几乎都可以通过线上完成，如APP\小程序等。保全完成后，保险公司会出具更新的保单或者批单或者批注变更内容，以确认变更完成。如遇到问题，可联系保险公司的客户服务专线进行咨询。

团体保单如何做保全？

团体健康保险中人员变化产生的加保和退保的保全变更，是最常见的保全服务项目，还有机构名称变更、公司迁址变更等。而对于团体保险的保全，公司保险经办人需要联系对接的保险客户服务专员，将变更的需求告知，进行保全的申请。客服专员会回复所需要提交的保全材料，待材料收集完成并反馈至保险公司后，保险公司会进行核保，核保通过将发送保全批单给到客户，至此，保全完成。

需要注意的是，保全申请通常有追溯期，保单经办人需要注意保全的生效日是否在追溯期内。建议公司的保单经办人与对接的客服专员保持沟通，及时做好保全。